Бесплатная юридическая помощь:
8 800 350-83-72
консультации по России
Бесплатная юридическая помощь:
8 800 350-83-72
консультации по России
  1. Главная
  2. Юридические материалы

Помощь юриста в реструктуризации просроченного кредита физическому лицу

Многие должники банка, у которых возникают сложности с возвратом денежных средств, просят эту финансово-кредитную организацию о пересмотре условий займа, видя в этом единственный вариант решения проблемы. Действительно, в жизни может случиться масса причин, делающих невозможным выполнение обязательств перед банком: потеря трудоспособности, длительная болезнь или травма, декретный отпуск и прочее. Конечно, задолженность не простят, но вот снизить расходы на её погашение вполне возможно.

Реструктуризации кредита – изменение условий договора кредита в части порядка возврата задолженности, понижения процентной ставки либо отсрочки платежей. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, вас беспокоят непогашенный либо просроченный займ банка, вам необходимо обратиться к опытным юристам для получения квалифицированной помощи. Наши профессиональные эксперты имеют отличные знания, умение и опыт работы в сфере рефинансировании займов, долгов и кредитов.

Что такое реструктуризация

С английского перевода – это перестройка структуры чего-либо. А с латинского языка слово «структура» означает порядок, отлаженную систему, расположение. Реструктуризация – это изменение организационной и производственной структуры предприятия, отрасли либо национальной экономики в целом.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий договора между заёмщиком и банком. Это мера, применяемая к должнику, который взял деньги у банка и находится в состоянии дефолта (не способен к обслуживанию собственных заёмных средств, то есть долга).

Она имеет следующие виды:

  • Увеличение сроков займа (пролонгация договора). Банк вправе увеличить платежи на пару лет. Это ведёт к понижению ежемесячных выплат на сумму до нескольких десятков тысяч рублей. Но за счёт долгого срока возрастает общая переплата по задолженности.
  • Кредитные каникулы. Клиент банка получает сокращенные ежемесячные платежи благодаря исключению из них частей тела займа, то есть требуется возвращать лишь начисленные процентыпо кредиту. Данные каникулы могут продолжаться в зависимости от ситуации: от 1-го месяца до года. Нередко такая услуга предоставляется за определенную плату.
  • Прощение штрафных санкций и пени. С предоставлением уважительной причины банк может отказаться от начисленных ранее сумм штрафа, существенно повлиявших на размер кредита.
  • Рефинансирование долга. Если вы отыскали более выгодный кредит, чем у вас, со значительно меньшей ставкой, то долг по дорогостоящему кредиту можно закрыть новым. Реструктуризацию просроченных кредитов физических лиц можно оформить в любом банке, предоставляющем это услугу. Данный процесс способен заметно облегчить долговую нагрузку заёмщика.

Обратите внимание!Иногда программа реструктуризации кредита физическому или юридическому лицу готовится индивидуально, поэтому возможно сочетание разных схем. Достичь наилучших благоприятных условий помогают активная позиция должника и его умение предлагать решения обоснованно, причем такие, которые, с одной стороны, будут выгодны для банка, с другой – заемщику.

Основания

При обращении в банк с инициативой о реструктуризации, например, по жилищному кредиту лучше всего применять и подтверждать в виде документов следующие основания:

  1. Продолжительная неспособность трудоустроиться. Крайне желательно представить письменный отказ работодателя принять на работу. Сюда можно отнести ситуацию значительного снижения уровня дохода должника, например, по причине сокращения заработка.
  2. Потеря работы, серьезная болезнь. Для подтверждения этих факторов необходимо представить экспертно-медицинские справки.
  3. Потеря кормильца или декретный отпуск. Такие обстоятельства служат серьезными основаниями для рассмотрения банком вопроса о реструктуризации долга по кредиту, но утвердительное решение может быть лишь при отсутствии у заемщика других источников дохода или их недостаточности для погашения задолженности.
  4. Большая кредитная нагрузка. Условное основание, которое требует мотивированного доказывания, как уровня загрузки, так и неспособности с ней справиться.
  5. Смерть заемщика. Применимо лишь по отношению к его наследникам. Банки часто идут на уступки, если представить убедительные данные о том, что нагрузка для этой категории граждан чрезмерна. Однако необходимо помнить, что отказ врефинансировании может сопровождаться существенным аргументом – о наличии у наследников возможности погасить задолженность за счет передаваемого имущества.

Какие документы нужны

Первично от заемщика требуют письменное заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга. К обращению прикладываются имеющиеся документы для подтверждения финансовых трудностей и оснований, которые позволяют говорить о возможных изменениях условий договора. Нужно указать в заявлении свои предложения по реструктуризации задолженности, но немаловажно их грамотно обосновать, включая с позиции не только выгоды заемщика, но и банковской.

Стандартный список документов содержит:

  • заявление заемщика;
  • бумаги, которые подтверждают финансовые проблемы и основания для удовлетворения обращения;
  • паспорт;
  • ксерокопию договора кредита, документы по сверкам и платежам (не все банки требуют);
  • запрошенные банком справки (список определяется банком индивидуально).

Бланк заявления на реструктуризацию долга по кредиту 2017 можно скачать здесь.

Реструктуризация ипотеки в 2017 году с помощью государства

Действие программы реструктуризации ипотеки в 2017 году за счет государства продлили, что стало отличной новостью.

Важно!Цель рефинансирования ипотечного кредита в 2017 году – оказать помощь заемщику восстановить свое финансовое состояние и одновременно понизить долговую нагрузку за месяц.

Реструктуризацию ипотечного кредита 2017 с помощью государства вправе получить лишь некоторые категории лиц:

  • родители либо опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • ветераны войны.

Помимо того, единовременно требуются два условия:

  1. совокупный доход членов семьи снизился более чем на тридцать процентов за последние 3 месяца (к примеру, супруга ушла в декретный отпуск);
  2. после платежа по займу доход на каждого члена семьи равен меньше 2-х прожиточных минимумов.

Так же имеется несколько ограничений для недвижимости: нахождение на территории РФ, единственное жилье должника и соответствие по площади жилого помещения (исключение – многодетная семья).

Условия и сроки действия программы

В начале действия программы субсидия составляла до двадцати процентов цены жилья на сумму не более 600 тысяч руб.

На ее реализацию выделялись деньги из бюджета, но потратить все средства не успели. Программа действовала до 1.03.2017 года, и в ней зарегистрировалось малое количество участников. Таким образом, государство продлило программу до 31 мая, а ее условия улучшились.

Обратите внимание!Увеличен размер суммы компенсации. В 2017 году она составила 30% стоимости квартиры на сумму не более 1,5 млн. руб.

Из-за увеличения срока действия программы заемщик вправе заново направить в банк документацию на реструктуризацию. Это возможно, так как теперь эти финансово-кредитные организации успевают рассмотреть все принятые заявления.

Если вы хотите произвести реструктуризацию еще не оформленного ипотечного кредита, желательно не говорить об этом банку до одобрения. Иначе займ вам могут не дать, посчитав, что вы являетесь недостаточно платежеспособным.

При этом два раза сделать реструктуризацию нельзя, а потому те, кто вошел в программу на прежних условиях ранее, изменить ничего не представляется возможным.

В случае если от банка вы получите отказ в рефинансировании, следует обратиться в специальное агентство – АИЖК. Вам могут предложить перекредитование ипотеки в другой финансово-кредитной организации на льготных условиях. Подобное тоже практикуется, но заемщик понесет дополнительные расходы на переоформление бумаг и приобретение страховки.

Обратите внимание!Что касается рефинансирования ипотеки банков, то лучшие предложения в 2017 году предлагают ВТБ24 и Сбербанк – два самых известных финансовых учреждений в России. К тому же, в программе участвует более 80-ти банков.

При рассмотрении перспективы реструктуризации займа, следует обратить внимание и на программы рефинансирования. Они предоставляются как банком-кредитором, так и сторонними банками. Причем вполне вероятно отыскать гораздо более привлекательные условия, чем имеются по кредиту, который требуется погасить. Но важно учитывать, что чем больше объем непогашенной задолженности или просрочки, тем меньше шансов получить новый займ для выплат старого.

Помощь в реструктуризации

Итак, если банк отказал вам в реструктуризации, не стоит отчаиваться. Попробуйте уменьшить кредит за счет рефинансирования либо пролонгации займа. Если это вам не подходит, остаётся подождать, когда заимодатель обратится в судебный орган, и уже через суд просить о рассрочке или отсрочке выплат, а также об уменьшении штрафов. Еще неизвестно, с чем заемщику придётся столкнуться при обращении к сотрудникам кредитных учреждений. Гражданин, недостаточно знакомый с банковской сферой, достаточно трудно противостоит кредиторам.

При существующих вопросах по данному вопросу просим вас обращаться к профессиональным юристам. Они окажут помощь в реструктуризации ипотечного жилищного и потребительского кредита, рефинансировании долга, ответят на все интересующие вопросы и проведут полную консультацию.

Банк предоставляет рефинансирование не каждому. Квалифицированный юрист убедит банковское учреждение пойти вам навстречу: проведёт переговоры, предъявит убедительную доказательственную базу, грамотно оформит заявление.Наши специалисты тщательно изучат финансовую ситуацию и предложат наилучший вариант решения вашей проблемы за счет рефинансирования займа путем привлечения кредитов прочих банков либо реструктуризации задолженности через банкротство.

Дмитриева Ирина
Эксперт в сфере уголовного и уголовно-процессуального права. Предоставляю консультации по разным уголовным делам: о грабеже, по тяжким ДТП, о краже, о мошенничестве, о наркотиках и т.д. А также даю рекомендации по УДО и для потерпевших.
— расскажите друзьям

Смотрите также